Czy nie będąc rezydentem mogę założyć konto we włoskim banku?

Praktyczny przewodnik – ze szczególnym uwzględnieniem obywateli Polski

Otwarcie rachunku bankowego we Włoszech jest jednym z kluczowych elementów przy zakupie nieruchomości, planowaniu dłuższego pobytu, remoncie czy późniejszym wynajmie. W praktyce bardzo często pojawia się pytanie: czy osoba, która nie posiada włoskiej rezydencji, może założyć konto we włoskim banku?
Odpowiedź brzmi: tak, jest to możliwe, jednak procedura, dostępne typy kont oraz wymagania formalne zależą od kilku istotnych czynników – w tym od obywatelstwa.

1. Podstawa prawna – rezydencja a prawo do konta bankowego

We Włoszech, podobnie jak w innych krajach Unii Europejskiej, funkcjonuje zasada tzw. „prawa do rachunku bankowego”. Wynika ona z unijnych regulacji dotyczących dostępu do podstawowych usług płatniczych.

Oznacza to, że:

• brak włoskiej rezydencji sam w sobie nie wyklucza możliwości otwarcia konta,
• bank nie może odmówić dostępu do podstawowego rachunku wyłącznie z powodu miejsca zamieszkania w innym kraju UE,
• jednocześnie bank ma prawo stosować własne procedury oceny ryzyka (AML/KYC) i weryfikacji klienta.

W praktyce oznacza to, że choć prawo stoi po stronie klienta, rzeczywista dostępność konta zależy od typu rachunku oraz polityki konkretnego banku i oddziału.

2. Obywatelstwo polskie – co to oznacza w praktyce?

Dla obywateli Polski sytuacja jest zdecydowanie korzystniejsza niż dla osób spoza UE, ponieważ Polska jest państwem członkowskim Unii Europejskiej.

W praktyce oznacza to, że obywatel Polski:

• może otworzyć konto we włoskim banku bez posiadania włoskiej rezydencji,
• korzysta z unijnego prawa dostępu do podstawowego rachunku płatniczego,
• nie musi posiadać włoskiego meldunku ani pozwolenia na pobyt,
• podlega standardowym procedurom weryfikacyjnym, takim samym jak inni obywatele UE.

To właśnie dlatego większość polskich klientów kupujących nieruchomości we Włoszech zakłada konto jeszcze przed uzyskaniem rezydencji lub nawet bez planów stałego zamieszkania.

3. Jakie konta są dostępne dla nierezydentów?

Konto dla nierezydentów (conto corrente per non residenti). Jest to najczęściej wybierane rozwiązanie przez osoby kupujące nieruchomości we Włoszech.

Charakterystyka:

• pełnoprawny rachunek bankowy,
• możliwość przelewów, karty debetowej, opłat notarialnych i podatkowych,
• często wyższe opłaty miesięczne niż w przypadku kont rezydenckich,
• nie wszystkie banki i oddziały oferują to rozwiązanie.

Konto to jest szczególnie przydatne przy zakupie nieruchomości, regulowaniu spese condominiali, opłacaniu mediów, podatków lokalnych i kosztów remontu.

Konto podstawowe (conto di base), to rozwiązanie wynikające bezpośrednio z przepisów unijnych.

Charakterystyka:

• rachunek do podstawowych operacji finansowych,
• ograniczony zakres usług (brak produktów inwestycyjnych, często limity operacji),
• niższe koszty,
• bank ma ograniczoną możliwość odmowy jego otwarcia obywatelowi UE.

W praktyce conto di base bywa traktowane jako konto „startowe”, które później – po uzyskaniu rezydencji – może zostać przekształcone w rachunek standardowy.

4. Jakich dokumentów wymaga bank od obywatela Polski?

Choć szczegóły mogą się różnić w zależności od banku, standardowo wymagane są:

• Ważny dokument tożsamości – dowód osobisty lub paszport.
• Codice fiscale – włoski numer podatkowy (można go uzyskać także jako nierezydent).
• Potwierdzenie adresu zamieszkania w Polsce – np. rachunek za media, dokument podatkowy, zaświadczenie o zameldowaniu.
• Informacja o celu otwarcia konta – zakup nieruchomości, opłaty związane z nieruchomością, inwestycja.
• Informacja o źródle pochodzenia środków – standardowa procedura AML, szczególnie istotna przy transakcjach o wyższej wartości.

W większości przypadków nie jest wymagany włoski meldunek, a numer telefonu czy adres we Włoszech bywają pomocne, lecz nie zawsze obligatoryjne.

5. Czy bank może odmówić otwarcia konta?

Tak – w pewnych sytuacjach bank może odmówić, szczególnie w przypadku kont standardowych lub przy braku kompletu dokumentów. Odmowa nie powinna jednak wynikać wyłącznie z faktu, że klient nie jest rezydentem.

Z doświadczenia wynika, że:

• kluczowe znaczenie ma jasno określony cel (np. zakup nieruchomości),
• komplet dokumentów znacząco przyspiesza procedurę,
• nie każdy oddział ma doświadczenie z klientami zagranicznymi – praktyka lokalna ma ogromne znaczenie.

6. Wsparcie przy otwarciu konta – kiedy warto skorzystać z pomocy?

Dla wielu osób proces otwarcia konta bankowego we Włoszech bywa stresujący – bariera językowa, lokalne procedury i formalności mogą skutecznie wydłużyć cały proces.

Dlatego w Casa4U:

• pomagamy w przygotowaniu dokumentów,
• wspieramy klientów w kontakcie z bankiem,
• doradzamy, który typ konta będzie najbardziej odpowiedni w danej sytuacji,
• koordynujemy proces w kontekście zakupu nieruchomości.

Jeśli planujesz zakup nieruchomości we Włoszech i potrzebujesz bezpiecznego, sprawdzonego wsparcia przy otwarciu konta bankowego – zapraszamy do kontaktu.

Źródła i podstawy prawne

1. Komisja Europejska – Payment Accounts Directive (prawo do podstawowego rachunku bankowego w UE)
2. Your Europe (UE) – dostęp do rachunku płatniczego dla obywateli UE
3. Banca d’Italia – informacje dotyczące conto di base
4. Materiały informacyjne włoskich banków komercyjnych (m.in. Banco BPM, Intesa Sanpaolo)
5. Analizy kancelarii prawnych i doradców podatkowych specjalizujących się w obsłudze cudzoziemców we Włoszech

Please follow and like us: